EXCUBORegola del richiamo per pagamenti e cambi di coordinate bancarie
Una regola di una pagina da compilare, firmare e appendere accanto a chi fa i pagamenti. Contrasta una frode sui pagamenti diffusa e costosa: una richiesta convincente di pagare su un nuovo conto.
1 La nostra regola
In non cambiamo mai coordinate bancarie né paghiamo un nuovo conto sulla base di un solo messaggio. Prima di qualsiasi modifica alle coordinate bancarie di un fornitore, cliente o dipendente, e prima di qualsiasi pagamento superiore a :
- Richiamiamo un numero che avevamo già (fatture precedenti, contratto, la nostra rubrica). Mai il numero, il link o l'indirizzo indicati nella richiesta.
- Confermiamo con una persona che conosciamo in quell'azienda, e annotiamo chi, quando e cosa ci ha detto.
- Chiediamo una seconda approvazione per i pagamenti superiori a , a . Se l'impresa è gestita da una sola persona, aspettiamo ore e confermiamo su un secondo canale.
- Ci fermiamo e avvisiamo se qualcosa non torna, o se ci mettono fretta o ci chiedono riservatezza.
Qui nessuno verrà rimproverato per aver rallentato un pagamento per verificarlo. Un fornitore vero può aspettare qualche ora. Un truffatore non vuole aspettare.
Firma: Data:
2 Cosa conta come cambio
- Un nuovo IBAN o numero di conto, oppure «abbiamo cambiato banca».
- Una fattura che sembra normale ma riporta coordinate bancarie diverse.
- Una richiesta di pagare un'altra ragione sociale, o un conto in un altro Paese.
- Un pagamento urgente e una tantum a qualcuno che non hai mai pagato.
- Una telefonata, un vocale o una videochiamata del «titolare» che chiede un bonifico.
3 Registro delle verifiche
Annota ogni verifica. Ci vuole un minuto e ti lascia una traccia se qualcosa va storto.
| Data | Chi l'ha chiesto | Quale cambio | Numero richiamato | Confermato da | Approvato da |
|---|---|---|---|---|---|
4 Se il denaro è già partito
- Chiama subito la tua banca, al numero sulla carta o sul suo sito, e chiedi di bloccare o richiamare il bonifico.
- Sporgi denuncia in questura, in un commissariato di P.S. o a una stazione dei Carabinieri. Per le frodi online trovi informazioni sul Commissariato di P.S. online della Polizia Postale (commissariatodips.it).
- Conserva tutte le email, i messaggi e i registri delle chiamate. Non cancellare nulla.
Vedi anche: Truffe nelle emergenze, falsi funzionari, assicurazioni, raccolte fondi e voci clonate di familiari dopo una calamità.
Fa parte del kit di modelli gratuito di Excubo. Gli interventi collegati provengono dall'Autovalutazione. Indicazioni generali, non consulenza legale o finanziaria. Revisionato il 3 novembre 2026.